Alle banche e ad altri istituti di credito piace essere pagati e uno dei modi migliori che hanno per assicurarsi di essere pagati è richiedere garanzie collaterali per garantire il pagamento del denaro preso in prestito da un'azienda. I proprietari di piccole imprese devono rivedere attentamente i loro contratti di prestito prima di firmare. Una delle disposizioni a cui prestare attenzione è una clausola di collateralizzazione incrociata, il che significa che la tua azienda sta dando alla banca più diritti di quanto tu possa immaginare.
Collateralizzazione incrociata
La collateralizzazione incrociata è uno strumento utilizzato dai prestatori e da alcuni mutuatari. Implica l'utilizzo della stessa garanzia per diversi prestiti. Alcune aziende sono in grado di convincere i finanziatori ad accettare la proprietà che già serve come garanzia per altri prestiti come garanzia per un nuovo prestito. Ad esempio, un imprenditore può offrire di porre una seconda ipoteca sul suo edificio o consentire un privilegio su attrezzature, automobili o persino inventario che già funge da garanzia. I prestatori cercheranno spesso di fornire garanzie collaterali per un prestito applicabili a tutti i prestiti che un prestatore può avere con il mutuatario.
La "clausola dragetta"
I prestatori non possono utilizzare la proprietà della tua azienda come garanzia senza il tuo consenso. I finanziatori ottengono il tuo consenso alla garanzia incrociata attraverso una clausola a rete, che può consentire al prestatore di utilizzare la garanzia per eventuali prestiti o altri obblighi che la tua azienda potrebbe avere nei confronti del prestatore. Ad esempio, se si è inadempienti su una linea di credito non correlata fornita dall'istituto di credito per le spese operative della propria azienda, l'istituto di credito potrebbe avere il diritto di perseguire l'inventario offerto come garanzia per un prestito diverso per soddisfare il debito sulla linea di credito.
Rischi per Sole Priorprietors
A differenza delle società per azioni, delle società in accomandita semplice e delle società a responsabilità limitata, la legge non riconosce una differenza tra un'impresa che opera come impresa individuale e il suo proprietario. Di conseguenza, se la tua attività è una ditta individuale, è possibile che una clausola a strascico raggiunga i tuoi beni aziendali se sei inadempiente su un prestito personale con il creditore, ed è anche possibile che un creditore possa perseguire i tuoi beni personali può essere perseguito se la tua ditta individuale è inadempiente al prestito. Potresti voler utilizzare diversi istituti di credito per la tua attività e prestiti personali.
Applicabilità
L'articolo 9, sezione 204(c) del codice commerciale uniforme consente l'uso della garanzia incrociata. Questa disposizione è stata adottata dalla maggior parte degli stati al momento della pubblicazione. Pertanto, i tribunali in genere sosterranno l'applicabilità delle clausole di garanzia incrociata e rete a strascico. Secondo il sito web USLegal, i tribunali daranno un'interpretazione restrittiva delle clausole della rete a strascico data la loro portata e ampiezza; i tribunali esamineranno diversi fattori, incluso se ciascuna parte del prestito fosse a conoscenza della clausola e ne comprendesse le implicazioni.
